Origen de los fondos EB-5: cómo probar que el dinero es legal y su recorrido

Por qué el origen de los fondos decide tantos casos EB-5

Todo inversionista EB-5 debe demostrar dos cosas sobre el dinero: que lo obtuvo de forma legal (el origen) y que se puede rastrear paso a paso desde ese origen hasta el negocio en EE. UU. (el recorrido). Esto aplica tanto si inviertes por medio de un centro regional como en tu propia empresa. Es una de las razones más comunes por las que USCIS emite Solicitudes de Evidencia (RFE) y negaciones, y es la parte del caso que tú controlas de forma más directa.

USCIS revisa los fondos cuando decide tu petición en el Formulario I-526E o I-526. El estándar es la "preponderancia de la evidencia", es decir, que algo sea más probable que no, pero en la práctica los oficiales esperan documentos, no explicaciones. La Ley de Reforma e Integridad del EB-5 de 2022 (RIA) incluyó varias reglas sobre el origen de los fondos directamente en la ley, incluidos requisitos para regalos y préstamos. Esta guía explica el marco general; nuestra guía EB-5 cubre el resto del proceso. Tu abogado lo adaptará a tus datos y al Manual de Políticas de USCIS vigente.

Origen y recorrido: las dos mitades de la prueba

El origen responde: "¿cómo obtuviste este dinero de forma legal?". Los orígenes típicos son salario, ganancias de un negocio, venta de una propiedad o de acciones, una herencia, un regalo o un préstamo.

El recorrido responde: "¿cómo llegó este dinero en particular a la inversión?". Es una cadena de registros bancarios que muestra cada transferencia, incluidos los cambios de moneda y las cuentas intermedias, y que termina con el depósito en la nueva empresa comercial o en su cuenta de garantía (escrow).

Un origen sólido con un recorrido incompleto todavía puede fallar. Por ejemplo, si el dinero de una venta se depositó en una cuenta que también recibió efectivo sin explicación, y después la inversión se transfirió desde esa cuenta, USCIS puede preguntar qué dinero se usó en realidad.

Orígenes comunes y la evidencia que normalmente se espera

Las declaraciones de impuestos son clave. La regulación EB-5 vigente desde hace años (8 CFR 204.6(j)(3)) menciona las declaraciones de impuestos presentadas en cualquier parte del mundo durante los cinco años anteriores a la petición como una forma de evidencia, y la regla propuesta de julio de 2026 exigiría las declaraciones de impuestos sobre la renta del periodo en que se formó el capital. Si ya vives en EE. UU., consulta impuestos para nuevos residentes. Por lo general, los inversionistas también deben revelar sentencias judiciales extranjeras y de EE. UU. y casos civiles o penales pendientes. Recuerda que también debes documentar el dinero usado para pagar las tarifas administrativas y de oferta, no solo el monto de la inversión. Los huecos en las declaraciones de impuestos, o los ingresos que no coinciden con la riqueza declarada, causan problemas con frecuencia.

¿Puedes usar dinero regalado para el EB-5?

Se permiten los regalos de padres u otros familiares, pero pasan gran parte de la prueba al donante. La RIA exige que el inversionista demuestre que los fondos regalados se transfirieron de buena fe y no para evadir las reglas sobre el origen de los fondos, y que el dinero del propio donante vino de fuentes legales. En la práctica, eso significa documentar los ingresos o la venta de bienes del donante igual que harías con los tuyos, junto con la relación y la transferencia.

• Documenta el origen legal del donante, no solo el saldo de su cuenta bancaria.
• Usa un documento de regalo por escrito que muestre que no se espera que lo devuelvas.
• Muestra el recorrido desde la cuenta del donante hasta la tuya. Una ruta circular o poco común genera preguntas.

¿Puedes usar dinero prestado para el EB-5?

Los préstamos pueden contar como capital si el inversionista es personal y principalmente responsable y el préstamo está garantizado con bienes de los que el inversionista es dueño. Un préstamo garantizado con los bienes de la propia nueva empresa comercial no califica. La RIA agregó que un centro regional, el negocio o las personas relacionadas con ellos no pueden regalar ni prestar capital a un inversionista, y la regla propuesta de julio de 2026 exigiría pruebas de que los fondos de cualquier prestamista que no sea un banco también son legales. En los préstamos, USCIS muchas veces revisa con cuidado:

• Quién es el prestamista (un banco, un negocio o una persona) y si los fondos de ese prestamista son legales.
• El valor de la garantía, respaldado por un avalúo independiente, y la prueba de que el inversionista es su dueño absoluto.
• Si la garantía misma se adquirió legalmente, lo que puede requerir rastrear cómo se compró la propiedad.

Usar dinero de la venta de una propiedad

La venta de bienes raíces es uno de los orígenes más comunes, sobre todo para inversionistas de países donde gran parte de la riqueza familiar está en propiedades. Por lo general, USCIS querrá ver cómo se adquirió originalmente la propiedad (y con qué dinero), que el inversionista tenía el título, un precio de venta creíble y cómo se movió el dinero de la venta. Si la propiedad se compró hace décadas, puede ser difícil conseguir los registros viejos. Empieza temprano y pregúntale a tu abogado qué sustitutos, como extractos del registro de la propiedad o declaraciones notariadas, se han aceptado en casos parecidos.

Controles de cambio y transferencias de terceros

Algunos países limitan cuánta moneda puede enviar al extranjero una persona cada año. A veces los inversionistas usan los cupos de familiares, casas de cambio o terceros para mover los fondos. Estos arreglos generan preguntas sobre el recorrido y sobre si los fondos se movieron violando la ley extranjera. Cualquier ruta que uses debe estar documentada con contratos y registros bancarios en ambos extremos. Habla con un abogado y, si corresponde, con un abogado local antes de transferir.

Cómo armar el expediente: una secuencia práctica

Problemas comunes

• Depósitos en efectivo sin explicación o transferencias de números redondos sin ningún registro que las respalde.
• Ingresos que no coinciden con las declaraciones de impuestos o impuestos que no se pagaron sobre los ingresos usados.
• Eslabones que faltan en el recorrido, como una cuenta intermedia que no se reveló.
• Regalos sin documentación del donante, o regalos que parecen préstamos disfrazados.
• Préstamos garantizados con los bienes equivocados, o garantías de las que el inversionista no es dueño absoluto.
• Fondos de negocios con problemas legales, incluida actividad sin licencia o exposición a sanciones.
• Fechas y montos que no coinciden entre la petición, los registros bancarios y las traducciones.

Costos y tiempos

No hay una tarifa del gobierno aparte por la revisión del origen de los fondos; es parte de la petición (consulta nuestra guía EB-5 para ver las tarifas de presentación actuales). Los costos prácticos son traducciones, avalúos, informes de contadores y el tiempo del abogado, y suben con la complejidad. Reunir los registros puede tardar meses, sobre todo los documentos viejos de propiedades o negocios, así que conviene empezar antes de elegir un proyecto. Consulta cómo evaluar un proyecto EB-5.

Qué preguntarle a un abogado

• ¿Cuáles de mis fondos son más fáciles de documentar, y debo usar solo esos?
• ¿Hasta qué año debo rastrear cada origen?
• ¿Cómo se debe estructurar y documentar un regalo o un préstamo en mi situación?
• ¿Las reglas de cambio de mi país crearán un problema en el recorrido, y cómo deben hacerse las transferencias?
• ¿Puedes revisar mi expediente para encontrar huecos antes de mover el dinero?

Si quieres que te conectemos con un abogado de inmigración que se anuncia con nosotros, envíanos una solicitud de abogado. Recuerda que en EE. UU. un "notario público" no es abogado.